Гoспрoгрaмм нeдoстaтoчнo: мaлый бизнeс пoшeл за помощью в кредитные союзы

Сегодня самым популярным инструментом получения средств для МСБ является кредитование банками и кредитными союзами.

Год карантина в Украине – какой бизнес закрылся из-за локдаунов

На самом деле существует довольно много источников финансирования малого и среднего бизнеса. Среди наиболее известных:

• онлайн займы P2P (peer-to-peer) – современные онлайн платформы кредитования. Большинство займов относятся к категории необеспеченных личных займов, то есть чаще всего они берутся на физлицо, а не компанию), а сами заемщики не предоставляют залога;
• ангел-инвесторы, венчурные фонды и др. – как правило, средства привлекаются в обмен на долю в бизнесе;
• факторинг – наценка у торговой компании не очень высока, и при использовании факторинга большая часть прибыли уходит банку;
• краудфандинг – осуществляется на базе различных онлайн-платформ, как правило, для финансирования «яркого» бизнеса с привлекательным продуктом или услугой;
• гранты – безвозмездный платеж, лучше всего подходящий для стартапов, специализирующихся в области разработки и внедрения новых технологий;
• государственная программа доступных кредитов «5-7-9″.

Госпрограмма «Доступные кредиты 5-7-9″, запущенная в январе 2020 года, с целью оказания помощи предприятиям в рефинансировании существующих задолженностей, покрытии расходов на заработную плату и облегчении доступа к финансированию.

Согласно правилам, бизнес может брать беспроцентный кредит в размере до $110 тыс. до 31 марта 2021 года. Но при этом, есть и минусы, там достаточно жесткий отбор среди участников, говорят эксперты.

В Киеве откроют около 30 новых бизнес-центров: что ждет рынок офисной недвижимости

Вместе с этим, процент ободренных заявок по госпрограмме составляет не более 30%.

Среди наиболее популярных причин, по которым отказывают:

• нехватка доходов на обслуживание кредита у заемщика (плохая кредитная история, несоответствие целям и так далее);
• ошибки при сборе и подаче пакета документов (в процессе рассмотрения обнаруживаются сильные противоречия);
• бесполезная/нежелательная отрасль для конкретного финансового учреждения, в которое обратился заемщик.

Кроме того, в случае оформления ссуды под залог недвижимости нужно быть готовым к снижению реальной оценки жилых/коммерческих сооружений. Госструктуры также пытаются обезопасить себя от рисков по невыплате долга, гарантируя 100% погашение выданной суммы через продажу залогового имущества.

«Малые и средние предприятия, по опыту, работают не так прозрачно, как этого хотят банки. А последние еще и закладывают в ставки риск невозврата, что делает их займы (за исключением программ государства) существенно дороже чем в развитых странах. Потому, чтобы выжить, предприниматели активно обращаются в кредитные союзы», – рассказал UBR.ua владелец компании Babitskyi Investment Management Роман Бабицкий.

Ежегодно рост выдаваемых кредитов кредитными союзами растет примерно на 11-12%. Средний размер кредита на одного члена кредитного союза составляет 18 000 грн.

«В первую очередь, мы рассматриваем сферы недвижимости и IT. Сроки зависят от индивидуальных особенностей проекта. Мы даже можем верифицировать неофициальные источники дохода при рассмотрении привлекательной и перспективной заявки на финансирование», – добавил Бабицкий.