Зaeм нa пoкупку жилья вxoдит в кaтeгoрию сaмыx дoрoгиx бaнкoвскиx прoдуктoв кредитного сектора. Именно поэтому многие ипотечные должники стремятся максимально сократить сумму итоговой переплаты. Сделать это сегодня возможно с помощью рефинансирования. Что представляет собой данная процедура и как она проводится? Об этом, а также о деталях перекредитования ипотеки рассказывается в статье.

Новый заем для выплаты текущего

Рефинансирование – это получение заемных средств для полного погашения текущего кредитного долга. В жилищном кредитовании этот процесс представляет собой оформление новой ипотеки для выплаты первой. Целевые средства второго кредитора заемщик использует для окончательного расчета с действующим. Следовательно, перекредитование в любом случае подразумевает досрочное погашение ипотечного долга.

Взять еще один целевой заем можно в том же банке, где был получен первоначальный кредит. Однако большинство кредитных организаций занимаются рефинансированием только внешних ипотек – тех, что были оформлены в сторонних банках. Денежные займы на рефинансирование ипотеки сегодня выдают, как правило, только крупные кредитные организации.

Основные цели перекредитования

Ипотечные должники прибегают к рефинансированию для решения разных вопросов. Сюда прежде всего относится следующее:

Условия рефинансирования ипотеки

Перекредитование жилищного кредита мало чем отличается от обычной процедуры получения такого же займа. Соответственно, банки всегда предъявляют определенные требования к заемщикам, солидарным должникам и поручителям. Без внимания также не остается и главный имущественный залог. Рассматривая предложение следующего банка, следует изучать условия другой программы на соответствие условиям первой. К примеру, если текущий заем был получен на покупку квартиры в новостройке, то следующий тоже должен выдаваться на реализацию той же цели. Кроме того, значение для банков имеет и следующее:

• полный срок действия первого договора ипотеки;
• период до окончания погашения текущего долга;
• сумма еще невыплаченных целевых средств;
• возраст всех участников сделки на момент выплаты нового кредита;
• наличие других действующих кредитных долгов у заемщика и солидарных должников;
• оценочная стоимость и ликвидность главного и дополнительного залога;
• состояние истории кредитования главного должника и созаемщиков.

Стоит отметить, что главным условием является наличие в договоре возможности перекредитования займа на покупку жилья. Если соответствующего пункта в кредитном соглашении нет, то банк на законных основаниях может отказать должнику в рефинансировании.

Процедура перекредитования

Когда заемщик находит подходящее предложение по рефинансированию ипотеки, то первое, что ему необходимо сделать – это сообщить текущему кредитору о своих планах. Если банк не против перекредитования, то процесс осуществляется следующим образом:

Так происходит перекредитование внешней ипотеки. Если же банк рефинансирует свой собственный заем, то процедура значительно сокращается – на несколько пунктов.

С какими трудностями придется столкнуться

Наиболее сложный момент во время перекредитования жилищного кредита – это предоставление новому кредитору основного обеспечения. Главным залогом при любых ипотечных сделках является жилье, на приобретение которого и выдаются деньги. Недвижимость находится в залоге у первоначального банка до тех пор, пока заемщик не погашает весь долг. При этом новому кредитору тоже требуется обеспечение в виде недвижимости. В такой ситуации у должника есть два варианта:

• квартира;


• частный дом;


• земельный участок;


• дорогой автомобиль.

Последнее осуществить, разумеется, гораздо сложнее. Но многие банки идут навстречу клиентам и предлагают подписать временный договор залога. Заемщик закладывает другое свое имущество, а после полного расчета с первым банком передает основной залог – ипотечное жилье.

Советы заемщикам

Источник: Новостройки Москвы stroyki-msk.ru